——银行形成的基础是商户与银行之间、银行与储户之间、银行与银行之间的信任与信赖。这些信赖需要一个强大的基础，储户必须相信商业银行会保护自己的利益，而不是把别人的存款当作本金使用。在真金白银的诱惑面前，规制比道德约束更为有效，将让银钱业变得更可信赖，如果没有规制，谁也不能保证上官煦炎这样的人再次出现。
——小镇银钱业应该有一个管理者或者监管者，监管者不应该再经营银行业务，否则没有人能够与监管者竞争。南记银行同时作为经营者和监管者，同样是一种不公平。监管者应该统一小镇货币发行权，或者特许某家银行发行货币，从此专注于发行货币、向银行贷款之类的业务，而不是工商企业贷款。监管者拥有小镇上的最高信誉，这样，才能成为小镇应对风险的“最后一张王牌”！
——监管者不可以是南记银行或者任何一家商业银行，而应是一家新的机构，可以被称为华夏中央银行。华夏中央银行名为银行，却是银行的银行，不是普通人的银行。只要满足两个条件就可以成为中央银行掌舵人：一是必须是小镇商户都信得过的人，二是必须是银钱业大佬，熟悉银钱业各种套路，可以是，也可以不是南门姐妹，由银钱业公议即可。